El Manual de Jugadas Transfronterizas de Berkeley Bank & Trust

“A Ionfi pede detalhes e não corta caminhos. Esse é o parceiro que queremos — conformidade tratada como um processo de primeira linha, não como um detalhe secundário.” 

Resumo Executivo: Arletta Huntley-Wells, Diretora-Geral, Berkeley Bank & Trust. Berkeley Bank & Trust Ltd (BBT) — um banco de custódia caribenho que guarda aproximadamente US$ 4 bilhões em ativos sob custódia — atingiu um ponto de inflexão na modernização de seus pagamentos transfronteiriços depois de lidar com falhas caras e ineficientes de um sistema legado. Para um banco de custódia, capacidades confiáveis de transferência (wire) em USD são infraestrutura essencial: os pagamentos permitem que os clientes movimentem dinheiro para dentro e fora das contas de custódia com fluidez, tornando-os essenciais para a entrega de serviços e o crescimento do banco. Como coloca a Diretora-Geral Arletta Huntley-Wells: “Se você não consegue garantir pagamentos confiáveis em USD, é melhor fechar as portas.” Guiada por sua estratégia com foco em conformidade, a Berkeley Bank & Trust liderou um programa multifuncional para atualizar seus sistemas de pagamento, selecionando a Ionfi como parceira de tecnologia após uma avaliação rigorosa. O banco então executou uma transição ordenada de banco parceiro em quatro a cinco semanas. 

Dezoito meses depois, a BBT processa transações simples em 24 horas ou menos, fornece instruções claras e de caminho único, e aplica controles de 2FA e maker-checker (dupla aprovação) — entregando um desempenho consistentemente confiável que fortalece a confiança do cliente e as margens. Fiel ao seu lema, “Banking Upgraded”, a BBT continua modernizando sua infraestrutura de pagamentos para reforçar confiança, controle e velocidade para seus clientes. 

Contexto do Cliente 

Sediada em Santa Lúcia, a Berkeley Bank & Trust Ltd (BBT) é pioneira em combinar a herança bancária caribenha com conformidade e tecnologia de padrão internacional. O banco atende clientes institucionais e indivíduos sofisticados de alto patrimônio, com serviços de custódia como seu principal motor de crescimento — atualmente guardando aproximadamente US$ 4 bilhões em ativos sob custódia. Em seu oitavo ano de operação — em um mercado onde muitos bancos offshore caribenhos não sobrevivem a cinco — a Berkeley Bank & Trust optou por “crescer discretamente”, priorizando gestão de risco, resiliência e confiança de longo prazo. 

Para um banco de custódia, as capacidades de transferência em USD não são um detalhe de back-office, mas um motor de linha de frente da experiência do cliente e da capacidade de crescimento. Os pagamentos precisam ser pontuais, transparentes e prontos para auditoria — qualquer atrito no processo de transferência impacta diretamente os relacionamentos de custódia e a capacidade do banco de crescer. 

Guiada pela filosofia “Banking Upgraded”, a BBT se diferencia ao combinar estabilidade financeira tradicional com serviços modernos habilitados por tecnologia. Nesse modelo, os sistemas em USD são existenciais: o valor para os clientes depende de pagamentos pontuais, transparentes e prontos para auditoria. 

Para o banco, pagamentos não são um detalhe de back-office, mas um motor de linha de frente da experiência do cliente e da capacidade de crescimento. Qualquer parceiro precisa reduzir o atrito ao mesmo tempo em que reforça os controles, garantindo que cada transação fortaleça — em vez de comprometer — o relacionamento com o cliente. 

O Desafio

Antes de modernizar seus sistemas de pagamento transfronteiriços, a Berkeley Bank & Trust enfrentava três problemas críticos que minavam a confiança do cliente e a eficiência operacional: 

• Instruções de transferência confusas. Provedores anteriores entregavam instruções de wire em múltiplas camadas (banco correspondente A → banco intermediário B → banco final C) que confundiam os clientes e geravam erros, correções e atrasos custosos. 

• Custos imprevisíveis. As tarifas variavam de forma inesperada, dificultando para a BBT precificar seus serviços com precisão e proteger suas margens. 

• Operações pouco confiáveis. Falhas e interrupções de provedores introduziam risco de negócio inaceitável, enquanto processamento lento (vários dias) e retenções opacas dificultavam explicar atrasos aos clientes. 

Voz do cliente: “Dependendo do provedor de serviço e de quão confusas são as instruções, pode ser bem confuso quando o cliente recebe... você vê tantas camadas até finalmente chegar ao crédito final.” 

Para um banco internacional, esses não são incômodos abstratos; são riscos reputacionais. SLAs não cumpridos, instruções pouco claras e custos surpresa minam a confiança sobre a qual os negócios bancários internacionais e de custódia são construídos. A Berkeley Bank & Trust precisava de uma confiabilidade que pudesse sentir no trabalho diário e defender em auditorias. 

Implementação e Onboarding 

O gerente de operações da BBT co-liderou a implantação com a equipe de operações da Ionfi, mantendo uma cadência disciplinada de atualizações e checkpoints. Quando a Ionfi mudou seu banco parceiro americano subjacente, as equipes executaram uma transição planejada em quatro a cinco semanas. O processo foi ordenado; assim que a migração foi concluída, as operações voltaram ao normal. 

No dia a dia, a equipe acessa o portal com autenticação de dois fatores e segue um fluxo de quatro olhos (maker-checker) — um usuário insere, um segundo aprova. Isso está alinhado aos controles internos, simplifica as trilhas de auditoria e preserva a produtividade. 

O feedback do onboarding foi positivo: a plataforma funcionou como prometido; nenhum problema jurídico material surgiu; e pequenos esclarecimentos (por exemplo, uma lista de países proibidos) foram resolvidos rapidamente. O ritmo de comunicação operação-a-operação estabelecido durante a implantação agora faz parte da governança normal, reduzindo o risco e facilitando o gerenciamento de mudanças futuras — como etapas de API. 

Destaques da Implementação: 

• Transição de banco parceiro em 4 a 5 semanas, concluída conforme o planejado 

• Retorno imediato à operação normal (BAU) após a migração 

• Controles incorporados: 2FA + maker-checker 

• Nenhum sinal de alerta jurídico; itens menores resolvidos rapidamente 

• Cadência duradoura de operação-a-operação para mudanças contínuas 

Processo de Seleção da Solução

A BBT conduziu um processo liderado pela conformidade e multifuncional. A Diretora-Geral envolveu operações, conformidade, financeiro (contas) e jurídico. Os acordos foram revisados linha por linha, e ambas as equipes realizaram sessões de trabalho para testar os requisitos. O resultado: nenhuma preocupação relevante, papéis claros e alinhamento sobre a titularidade do risco. 

Os critérios de seleção foram explícitos e operacionais: 

• Velocidade e previsibilidade (≤24 horas em transações simples) 

• Profundidade de conformidade — rigor em nível Know Your Client's Customer (KYCC) e esclarecimentos ágeis 

• Simplicidade — um caminho de transferência claro que os clientes entendem 

• Estabilidade de custos — tarifas previsíveis vinculadas à qualidade do serviço 

• Controles — fluxos do portal espelhando a política de 2FA e maker-checker 

Adequação do parceiro: viabilizando a estratégia da Berkeley Bank & Trust. Para apoiar o modelo operacional da BBT centrado em conformidade, a Ionfi oferece desempenho direto em transações limpas (≤24h), roteamento simplificado que os clientes conseguem acompanhar, e um portal alinhado ao ambiente de controle do banco — ao mesmo tempo em que trata questões de conformidade de forma aberta e ágil. 

Observação da Diretora-Geral: “A Ionfi pede detalhes e não corta caminhos. Esse é o parceiro que queremos — conformidade tratada como um processo de primeira linha, não como um detalhe secundário.” 

Resultados e Impacto

Esses resultados refletem, na prática, o programa “Banking Upgraded” da Berkeley Bank & Trust — confiabilidade, transparência e controles incorporados que os clientes conseguem sentir. 

Métricas Operacionais — a modernização transfronteiriça da Berkeley Bank & Trust:

Aprimoramento de conformidade e controle: o arcabouço KYCC e a abordagem colaborativa fortaleceram a postura de risco da Berkeley Bank & Trust. “Eu consigo reconhecer a robustez das funções de conformidade deles… isso me dá conforto”, observa a Sra. Huntley-Wells. O 2FA e o maker-checker incorporados eliminaram controles compensatórios enquanto melhoravam as trilhas de auditoria. 

Capacitação para o crescimento do negócio: 

• A Berkeley Bank & Trust simplificou as instruções para clientes e aumentou os volumes de transações (viabilizado pelo roteamento da Ionfi). 

• A Berkeley Bank & Trust entregou desempenho consistentemente confiável (viabilizado pela plataforma e pelos fluxos da Ionfi) e construiu a confiança para expandir suas transações transfronteiriças e outros serviços. 

Por que isso importa para banqueiros: 

• Risco operacional reduzido. Instruções de transferência mais claras e controles incorporados reduzem o risco de execução e a dor de cabeça com auditoria. 

• Confiança do cliente em alta. Pagamentos mais rápidos e mais limpos sustentam relacionamentos de custódia onde tempo e transparência são inegociáveis. 

• Capacidade liberada. Menos apagar incêndios → mais tempo para trabalho de alto valor com clientes e serviços. 

Lições Aprendidas e Fatores de Sucesso

• Faça da conformidade uma coproprietária do processo. O envolvimento antecipado da conformidade e do jurídico gerou clareza sobre as expectativas de KYCC e acelerou a confiança pós-implementação. 

• Projete para os controles, não ao redor deles. Combinar 2FA e maker-checker dentro da plataforma fortaleceu a governança sem sacrificar a velocidade. 

• Comunique-se em excesso durante transições. A migração do banco americano teve sucesso porque as duas equipes de operações permaneceram atentas às dependências e buscaram o retorno imediato à operação normal. 

• Simplifique a tarefa do cliente. A rota via banco parceiro reduziu camadas, diminuiu o risco de erro e cortou retornos de chamada — pequenas melhorias de experiência do usuário com grande impacto operacional. 

• Meça a confiabilidade pelo comportamento. Mesmo sem NPS/ROI público, dois sinais se destacam: mais volume roteado para a Ionfi e a ausência de reclamações reais. 

Por que isso importa para os clientes 

Para os clientes, confiabilidade e transparência são pré-requisitos. A abordagem “Banking Upgraded” da Berkeley Bank & Trust entrega prazos previsíveis, instruções claras e fluxos alinhados a controles — para que os clientes permaneçam confiantes e informados em cada etapa. 

Voz do Cliente 

“A Ionfi foi um alívio. A equipe deles tornou a transição perfeita, e a plataforma tem sido uma das mais confiáveis que já usamos em nossos mais de sete anos de operação. Eles estão vindo servir o Caribe justamente quando muitos bancos americanos estavam recuando. Até agora, como cliente da Ionfi, não tenho nenhuma reclamação. Estou bastante satisfeita com o serviço.” 

— Arletta Huntley-Wells, Diretora-Geral, Berkeley Bank & Trust Ltd

Visão de Futuro: Banking Upgraded em Escala 

O roteiro da Berkeley Bank & Trust se baseia em seu mantra, “Banking Upgraded” — entregando confiabilidade e controle em escala, em mais moedas e com automação mais profunda. Com a Ionfi como uma de suas parceiras de tecnologia, o banco vai ampliar suas opções de ofertas multimoeda, aprofundar o processamento direto (straight-through) orientado por API e adicionar serviços adjacentes à custódia. 

Multimoeda/câmbio. A Berkeley Bank & Trust vai ampliar a cobertura de moedas para desbloquear fluxos adicionais de clientes e atividades adjacentes à custódia. 

Integração mais profunda. A Berkeley Bank & Trust vai avançar no processamento straight-through orientado por API para comprimir tempos de ciclo e pontos de contato manuais. 

Aumento de volume. Com o crescimento da custódia e um ritmo operacional comprovado, o banco espera que o volume de transações continue migrando para os sistemas da Ionfi. Essas etapas não reinventam o modelo da Berkeley Bank & Trust; elas o ampliam — mais robustez, mais automação, a mesma espinha dorsal de governança.