Modernizando Pagamentos Sem Interromper Seu Core

Um Caminho Mais Inteligente para Bancos e Cooperativas de Crédito 

Resumo Executivo

Bancos comunitários, instituições regionais e cooperativas de crédito estão em um ponto de inflexão. Mais de 56% dos líderes de bancos comunitários dizem que adotar tecnologias emergentes é essencial para se manterem competitivos, mas altos custos de implementação, limitações de fornecedores e riscos operacionais desaceleram o progresso. Enquanto isso, a demanda por liquidação instantânea, onboarding mais rápido e experiências digital-first se acelera. 

Mas, para a maioria das instituições de pequeno e médio porte, substituir totalmente o core para "se modernizar" simplesmente não é realista. É caro, arriscado e ameaça os relacionamentos que definem sua instituição. 

A boa notícia? Você não precisa de uma reformulação completa para avançar. 

As instituições bem-sucedidas de hoje escolhem um caminho mais inteligente: adicionar soluções sob medida que funcionam com seu core, incorporar inteligência de conformidade e modernizar a infraestrutura de pagamentos ao redor dos sistemas existentes — não através deles. Trata-se de evoluir com controle, crescer com clareza e permanecer fiel à sua carta (charter) enquanto se prepara para o que vem a seguir. 

Vamos explorar como cooperativas de crédito e bancos com foco comunitário se modernizam em seus próprios termos — entregando pagamentos mais rápidos e uma conformidade mais inteligente, baseada em risco, sem perder o que os torna únicos. 

O Desafio: Quando a Urgência Encontra a Realidade

Os líderes bancários enfrentam um momento decisivo. Na Pesquisa CSBS de 2024, 56% dos executivos de bancos comunitários identificaram tecnologias emergentes como essenciais para a competitividade. Mas as barreiras persistem: 

• 46% dos bancos citam altos custos de implementação como sua principal barreira. 

• 96% veem os riscos de cibersegurança como sua principal preocupação interna. 

• Encargos regulatórios, riscos de terceiros e treinamento de equipe complicam a adoção. 

• Limitações de fornecedores travam a inovação — mais de 80% dos bancos comunitários dependem de provedores de core, mas apenas metade está satisfeita com o ritmo de inovação. 

Os bancos sabem que precisam se modernizar, mas o medo em relação a custo, complexidade e interrupção os detém. 

Um Caminho Mais Inteligente: Modernização Incremental

Você não precisa escolher entre inovação e interrupção. As instituições líderes de hoje estão ampliando suas capacidades ao integrar soluções inteligentes e sob medida ao redor de seus sistemas existentes — sem substituir o que já funciona. 

➡️ Uma Solução Incorporada Que Funciona com Seu Core

A Avalo se conecta perfeitamente à sua infraestrutura atual — sem necessidade de substituição do core. 

• Acesso contínuo a sistemas de pagamento modernos 

• Conectividade direta via API e visibilidade clara de dados 

• Fluxos de conformidade incorporados e automatizados 

• Lançamentos de produtos e onboarding mais rápidos 

É uma abordagem inteligente e de baixo esforço que entrega controle, velocidade e flexibilidade — sem complexidade desnecessária. 

➡️ Padrões e Sistemas de Pagamento Modernos

Modernização também significa se preparar para o que vem a seguir. Os bancos precisam estar equipados para suportar: 

• Pagamentos instantâneos (FedNow) 

• ISO 20022 para dados mais completos e estruturados 

• Pagamentos transfronteiriços e câmbio em tempo real 

Com a tecnologia certa, essas melhorias se tornam aditivas — não disruptivas. 

➡️ Conformidade como Catalisador

Conformidade não deveria ser um fardo. A Avalo incorpora automação às suas operações, com recursos como: 

• KYCC (Know Your Client's Customer) 

• Detecção automatizada de PLD com abordagem baseada em risco 

• Monitoramento contínuo de transações, pronto para auditoria 

Os bancos podem buscar parcerias fintech com confiança, integrar money service businesses (MSBs) ou oferecer serviços de banco correspondente — permanecendo totalmente prontos para auditoria. 

Aprendizados de: Commerce Bank e Portage Bank

O Commerce Bank ilustra uma modernização de precisão. Seu artigo, "Integrated Banking and Payment Solutions from Commerce Bank" (16 de fevereiro de 2022), descreve uma implementação em fases, evitando uma substituição arriscada do core, alcançando: 

• Processamento de transações 24 horas por dia, 7 dias por semana. 

• Dois lançamentos de novos produtos por mês. 

• Integrações fluidas de API/middleware. 

• Migração de 2,5 milhões de clientes e 6,9 milhões de contas — com zero interrupção de serviço. 

Mais perto de casa, o Portage Bank, focado na comunidade, escolheu um caminho igualmente inteligente. Em vez de substituições caras do core, a Portage integrou a tecnologia da Avalo e da Braid para: 

• Atuar como parceiro bancário nos EUA para bancos internacionais regulados, viabilizando transferências em conformidade para os EUA. 

• Simplificar o onboarding de fintechs, MSBs e parceiros bancários internacionais. 

• Preservar seu core existente e o espírito de atendimento personalizado que os clientes esperam. 

Hoje, a Portage é o banco de crescimento mais rápido do estado de Washington — impulsionado em parte por depósitos de fora do estado, viabilizados pelo ecossistema Avalo e Braid. É um exemplo claro de como uma modernização cuidadosa e incremental pode sustentar o crescimento mantendo a integridade regulatória e a fidelidade aos valores comunitários. 

A Vantagem Comunitária: Fortalecendo o Que Torna Você Diferente

Bancos comunitários, instituições regionais e cooperativas de crédito têm sucesso por causa de relacionamentos profundos e atendimento personalizado. Esses valores criam confiança — e precisam ser preservados durante a modernização. 

A tecnologia certa torna os bancos mais responsivos, seguros e mais bem posicionados para atender necessidades em evolução. Ela não substitui as pessoas — ela as fortalece. 

A Abordagem Avalo + Braid: Modernização com Controle

A Avalo Labs e a Braid Technologies ajudam os bancos a evoluir em seus próprios termos: 

• Integração Perfeita: Nossa solução funciona com sua infraestrutura. Sem rip-and-replace — apenas uma camada mais inteligente e rápida trazendo pagamentos em tempo real, conformidade escalável e inovação ágil. 

• Conformidade Reinventada: Automatizamos o que trava os bancos. KYCC incorporado e inteligência dinâmica de PLD tornam a conformidade uma vantagem competitiva — não um fardo. 

• Infraestrutura Preparada para o Futuro: Compensação direta via Fed, compatibilidade com ISO 20022 e recursos transfronteiriços escaláveis garantem que você esteja pronto para hoje — e para amanhã. 

• Parceria Verdadeira: Sem filas de chamados ou suporte genérico. Avalo e Braid se incorporam junto às suas equipes, oferecendo atendimento próximo, responsivo e colaboração estratégica. 

• Construído para o Que Vem a Seguir: De pagamentos incorporados e conformidade integrada a parcerias fintech e programas de pagamento com terceiros, a Avalo-Braid permite que você entre com confiança em novos mercados — sem comprometer seus sistemas, a experiência do cliente ou sua carta (charter). 

Um Futuro Sob Seu Controle

Modernização não é apenas sobre hoje — é sobre posicionar sua instituição para prosperar amanhã. Com os pagamentos globais projetados para superar US$ 290 trilhões até 2030, instituições proativas estão prontas para capturar enormes oportunidades de crescimento — de negócios digital-first e pagamentos de consumidores a parcerias fintech e bancárias transfronteiriças. 

A boa notícia? Você não precisa desmontar seus sistemas existentes para aproveitar essas oportunidades. 

Ao utilizar integrações inteligentes, inteligência de conformidade incorporada e parcerias estratégicas que complementam — e não substituem — seu core, você pode entrar com confiança no seu futuro digital. 

Vamos modernizar sem concessões — protegendo sua carta (charter), fortalecendo seu controle e garantindo o futuro da sua instituição. 

Vamos crescer — juntos. 

Pronto para Saber Mais?

Se você está explorando formas de modernizar pagamentos, simplificar a conformidade ou apoiar oportunidades fintech e transfronteiriças — sem interromper seu core — adoraríamos conversar. 

Visite-nos na NEACH Payments Conference (19-20 de maio, em Foxwoods) ou entre em contato diretamente: 

• Stephen Coburn – sales@avalolabs.com 

• Randy San Nicolas – sales@braidfi.com 

Seja o banco em que seus clientes confiam hoje — e o que eles escolherão amanhã.