Modernizando los Pagos Sin Interrumpir Su Núcleo
Un Camino Más Inteligente para Bancos y Cooperativas de Crédito
Resumen Ejecutivo
Los bancos comunitarios, las instituciones regionales y las cooperativas de crédito se encuentran en un punto de inflexión. Más del 56% de los líderes de bancos comunitarios afirman que la adopción de tecnologías emergentes es esencial para seguir siendo competitivos, sin embargo, los altos costos de implementación, las limitaciones de los proveedores y los riesgos operativos frenan el progreso. Mientras tanto, la demanda de liquidación instantánea, incorporación más rápida y experiencias digitales se acelera. Pero para la mayoría de las instituciones pequeñas y medianas, desmantelar los sistemas centrales para "modernizarse" simplemente no es realista. Es costoso, riesgoso y amenaza las relaciones que definen a su institución.
¿La buena noticia? No necesita una revisión completa para avanzar. Las instituciones exitosas de hoy eligen un camino más inteligente: agregar soluciones diseñadas específicamente que funcionen con su núcleo, integrando inteligencia de cumplimiento y modernizando la infraestructura de pagos alrededor de los sistemas existentes, no a través de ellos. Se trata de evolucionar con control, crecer con claridad y mantenerse fiel a su carta orgánica mientras se escala para lo que viene.
Exploraremos cómo las cooperativas de crédito y los bancos enfocados en la comunidad se modernizan en sus propios términos, ofreciendo pagos más rápidos y un cumplimiento basado en riesgos más inteligente sin perder lo que los hace únicos.
El Desafío: La Urgencia se Encuentra con la Realidad
Los líderes bancarios enfrentan un momento crucial. En la Encuesta CSBS 2024, el 56% de los ejecutivos de bancos comunitarios identificaron las tecnologías emergentes como esenciales para la competitividad. Pero persisten barreras:
El 46% de los bancos cita los altos costos de implementación como su principal barrera.
El 96% considera que los riesgos de ciberseguridad son su principal preocupación interna.
Las cargas regulatorias, los riesgos de terceros y la capacitación del personal complican la adopción.
Las limitaciones de los proveedores estancan la innovación: más del 80% de los bancos comunitarios dependen de proveedores centrales, pero solo la mitad está satisfecha con el ritmo de innovación.
Los bancos saben que necesitan modernizarse, pero los temores sobre el costo, la complejidad y la interrupción los frenan.
Un Camino Más Inteligente Hacia Adelante: Modernización Incremental
No tiene que elegir entre innovación e interrupción. Las instituciones líderes de hoy están expandiendo sus capacidades integrando soluciones inteligentes y diseñadas específicamente alrededor de sus sistemas existentes, sin reemplazar lo que ya funciona.
➡️ Una Solución Integrada que Funciona con Su Núcleo
Avalo se conecta sin problemas con su infraestructura actual, sin necesidad de reemplazar el núcleo.
Acceso fluido a redes de pago modernas
Conectividad API directa y visibilidad clara de datos
Flujos de trabajo de cumplimiento integrados y automatizados
Lanzamientos de productos e incorporación más rápidos
Es un enfoque inteligente y de bajo esfuerzo que ofrece control, velocidad y flexibilidad, sin complejidad innecesaria.
➡️ Estándares y Redes de Pago Modernos
La modernización también significa prepararse para lo que viene. Los bancos deben estar equipados para soportar:
Pagos instantáneos (FedNow)
ISO 20022 para datos más ricos y estructurados
Pagos transfronterizos y FX en tiempo real
Con la tecnología adecuada, estas mejoras se vuelven aditivas, no disruptivas.
➡️ El Cumplimiento como Catalizador
El cumplimiento no debería ser una carga. Avalo incorpora automatización en sus operaciones, con características como:
KYCC (Conozca al Cliente de su Cliente)
Detección AML automatizada con un enfoque basado en riesgos
Monitoreo continuo y listo para auditorías de transacciones
Los bancos pueden buscar asociaciones fintech, incorporar empresas de servicios monetarios (MSB) o proporcionar banca corresponsal con confianza, manteniéndose completamente preparados para auditorías.
Conclusiones de: Commerce y Portage Banks
Commerce Bank ilustra la modernización de precisión. Su artículo, "Integrated Banking and Payment Solutions from Commerce Bank" (16 de febrero de 2022), describe una implementación por fases, evitando el riesgoso reemplazo del núcleo mientras lograba:
Procesamiento de transacciones 24/7.
Dos lanzamientos de nuevos productos por mes.
Integraciones fluidas de API/middleware.
Migración de 2.5 millones de clientes y 6.9 millones de cuentas, sin interrupción del servicio.
Más cerca de casa, el banco comunitario Portage Bank eligió un camino igualmente inteligente. En lugar de costosos reemplazos del núcleo, Portage integró la tecnología de Avalo y Braid para:
Servir como socio bancario estadounidense para bancos internacionales regulados, permitiendo transferencias conformes a EE. UU.
Agilizar la incorporación de fintechs, MSB y socios bancarios internacionales.
Preservar su núcleo existente y el espíritu de servicio personalizado que los clientes esperan.
Hoy, Portage es el banco de más rápido crecimiento en el estado de Washington, impulsado en parte por depósitos de fuera del estado habilitados a través del ecosistema de Avalo y Braid. Es un claro ejemplo de cómo la modernización incremental y reflexiva puede apoyar el crecimiento manteniendo la integridad regulatoria y manteniéndose fiel a los valores comunitarios.
La Ventaja Comunitaria: Fortaleciendo lo que te Hace Diferente
Los bancos comunitarios, las instituciones regionales y las cooperativas de crédito tienen éxito debido a las relaciones profundas y el servicio personalizado. Estos valores crean confianza y deben preservarse durante la modernización. La tecnología adecuada hace que los bancos sean más receptivos, seguros y mejor posicionados para servir las necesidades cambiantes. No reemplaza a las personas, las empodera.
El Enfoque Avalo + Braid: Modernización con Control
Avalo Labs y Braid Technologies ayudan a los bancos a evolucionar en sus propios términos:
Integración Fluida: Nuestra solución funciona con su infraestructura. Sin reemplazo total, solo una capa más inteligente y rápida que trae pagos en tiempo real, cumplimiento escalable e innovación ágil.
Cumplimiento Reimaginado: Automatizamos lo que frena a los bancos. El KYCC integrado y la inteligencia AML dinámica convierten el cumplimiento en una ventaja competitiva, no en una carga.
Infraestructura Preparada para el Futuro: Liquidación directa con la Fed, compatibilidad con ISO 20022 y características transfronterizas escalables aseguran que esté listo para hoy y para mañana.
Verdadera Asociación: Sin colas de tickets ni soporte genérico. Avalo y Braid se integran junto a sus equipos, proporcionando servicio de alto contacto, receptivo y colaboración estratégica.
Construido para lo que Viene: Desde pagos integrados y cumplimiento incorporado hasta asociaciones fintech y programas de pago de terceros, Avalo-Braid le permite ingresar a nuevos mercados con confianza, sin comprometer sus sistemas, la experiencia del cliente o su carta orgánica.
Un Futuro que Usted Controla
La modernización no se trata solo de hoy, sino de posicionar a su institución para prosperar mañana. Con proyecciones de pagos globales que superarán los $290 billones para 2030, las instituciones proactivas están en condiciones de capturar enormes oportunidades de crecimiento, desde negocios digitales y pagos de consumidores hasta fintech y asociaciones bancarias transfronterizas.
¿La buena noticia? No necesita desmantelar sus sistemas existentes para aprovechar estas oportunidades. Al aprovechar integraciones inteligentes, inteligencia de cumplimiento incorporada y asociaciones estratégicas que complementan, no reemplazan, su núcleo, puede dar el paso hacia su futuro digital con confianza.
Modernicemos sin compromisos, protegiendo su carta orgánica, mejorando su control y asegurando el futuro de su institución. Crezcamos juntos.
¿Listo para saber más?
Si está explorando formas de modernizar los pagos, agilizar el cumplimiento o apoyar oportunidades fintech y transfronterizas sin interrumpir su núcleo, nos encantaría conectar.
Visítenos en la Conferencia de Pagos NEACH (19-20 de mayo en Foxwoods) o comuníquese directamente:
Stephen Coburn – sales@avalolabs.com
Randy San Nicolas –sales@braidfi.com
Sea el banco en el que sus clientes confían hoy, y el que elegirán mañana.