La incorporación de banca corresponsal no es papeleo. Es traducción.

Más de 20 Jurisdicciones. Ningún Vocabulario Regulatorio Único.

Conversación con Margret Thorgeirsson Rosario

Analista BSA - Incorporación 

Tuve una conversación con Margret la semana pasada que se me quedó grabada. Margret incorpora clientes de pagos transfronterizos en nuestro equipo de Ionfi. Desde afuera, lo que hace parece recolección de documentos. Desde adentro, es algo completamente distinto: un cuidadoso acto de traducción cultural y regulatoria, a menudo realizado en su segundo idioma mientras su cliente trabaja en el suyo. 

"Cada licencia es diferente", me dijo. "Cada tipo de negocio puede hacer algo diferente en cada país, o puede significar algo diferente en cada país." 

Considere solo un ejemplo. Un "Certificate of Good Standing" existe en el derecho corporativo de EE. UU. En la mayoría de las más de 20 jurisdicciones donde operan nuestros clientes, en LATAM, el Caribe, Europa y África, no existe, al menos no con ese nombre o en esa forma. 

Así que Margret y su equipo construyeron su propio registro interno de reguladores en esos países, lo que les permite a menudo recuperar la información ellos mismos en lugar de pedirle al cliente una cosa más. 

"Nos dimos cuenta de que a veces la información está en un registro público del gobierno", explicó. "Así que hagámoslo nosotros en lugar de tener que ir y venir con el cliente." 

Ese tipo de resolución de problemas silenciosa y generosa no aparece en ningún diagrama de procesos. Pero está en todas partes en cómo ella trabaja. 

Dos cosas se me quedaron de nuestra conversación: 

La traducción es bidireccional. Un cuestionario Wolfsberg, el formulario de debida diligencia estándar de la industria que los bancos corresponsales completan entre sí, a menudo regresa de un cliente describiendo políticas genuinamente sólidas y conformes, pero redactadas de una manera que puede leerse como señales de alerta para un banco upstream estadounidense que revisa el expediente. 

Guiar al cliente sobre cómo describir correctamente lo que ya hace es la mitad del trabajo. Requiere alguien que pueda sostener ambos mundos a la vez: la intención del regulador y la realidad operativa del cliente sobre el terreno. 

La incorporación exhaustiva no es un obstáculo que superar. Es la base de una relación de banca corresponsal que sigue funcionando ocho años después. 

Cada regulador que Margret ha aprendido a navegar, cada equivalencia documental que su equipo ha mapeado y cada matiz de lenguaje y jurisdicción que han absorbido pacientemente: eso no es fricción. Es cuidado. Y es una de las razones por las que estas relaciones perduran mucho después de que los caminos más fáciles se hayan cerrado. 

Margret ama lo que hace. Se puede escuchar a los cinco minutos de hablar con ella. Con el apoyo de Edwin Cruz y el resto del equipo de cumplimiento de Ionfi, ella ayuda silenciosamente a hacer que la banca transfronteriza funcione para clientes que merecen un socio que los entienda.