La incorporación de banca corresponsal no es papeleo. Es traducción.

Mais de 20 Jurisdições. Nenhum Vocabulário Regulatório Único.

Conversa com Margret Thorgeirsson Rosario

Analista BSA – Onboarding 

Tive uma conversa com a Margret na semana passada que ficou na minha cabeça. Margret cuida do onboarding de clientes de pagamentos transfronteiriços na nossa equipe Ionfi. Visto de fora, o trabalho dela parece coleta de documentos. Visto de dentro, é outra coisa completamente diferente: um exercício cuidadoso de tradução cultural e regulatória, muitas vezes realizado na sua segunda língua, enquanto o cliente se expressa na dele. 

"Cada licença é diferente", ela me disse. "Cada tipo de negócio pode fazer algo diferente em cada país, ou pode significar algo diferente em cada país." 

Considere apenas um exemplo. Um "Certificate of Good Standing" (certidão de regularidade) existe no direito societário americano. Na maioria das mais de 20 jurisdições onde nossos clientes operam — na América Latina, no Caribe, na Europa e na África — ele simplesmente não existe, pelo menos não com esse nome ou nesse formato. 

Por isso, Margret e sua equipe construíram seu próprio registro interno de reguladores desses países, o que muitas vezes permite obter a informação diretamente, em vez de pedir mais um documento ao cliente. 

"Percebemos que, às vezes, a informação está em um registro público do governo", ela explicou. "Então, por que não fazer isso em vez de ficar indo e voltando com o cliente?" 

Esse tipo de solução de problemas, discreta e generosa, não aparece em nenhum diagrama de processo. Mas está presente em tudo o que ela faz. 

Duas coisas ficaram comigo depois da nossa conversa: 

A tradução é bidirecional. Um questionário Wolfsberg — o formulário padrão de due diligence que bancos correspondentes trocam entre si — muitas vezes retorna do cliente descrevendo políticas genuinamente sólidas e em conformidade, mas redigidas de um jeito que pode soar como sinal de alerta para um banco americano a montante ao revisar o processo. 

Orientar o cliente sobre como descrever aquilo que ele já faz corretamente é metade do trabalho. Isso exige alguém capaz de compreender os dois mundos ao mesmo tempo: a intenção do regulador e a realidade operacional do cliente no dia a dia. 

Um onboarding completo não é um obstáculo a superar. É a base de um relacionamento de banking correspondente que continua funcionando oito anos depois. 

Cada regulador que Margret aprendeu a navegar, cada equivalência documental que sua equipe mapeou, cada nuance de idioma e jurisdição pacientemente absorvida: isso não é atrito. É cuidado. E é uma das razões pelas quais esses relacionamentos perduram muito depois que os caminhos mais fáceis se fecharam. 

Margret ama o que faz. Isso fica evidente nos primeiros cinco minutos de conversa. Com o apoio de Edwin Cruz e do restante da equipe de conformidade da Ionfi, ela ajuda discretamente a fazer o banking transfronteiriço funcionar para clientes que merecem um parceiro que os compreenda.