Correspondent banking onboarding isn't paperwork. It's translation.

Plus de 20 Juridictions. Aucun Vocabulaire Réglementaire Unique.

Entretien avec Margret Thorgeirsson Rosario

Analyste BSA – Entrée en Relation 

J'ai eu la semaine dernière une conversation avec Margret qui m'est restée en tête. Margret assure l'entrée en relation des clients de paiements transfrontaliers au sein de notre équipe Ionfi. Vue de l'extérieur, sa mission ressemble à de la collecte de documents. Vue de l'intérieur, c'est tout autre chose : un exercice minutieux de traduction culturelle et réglementaire, souvent réalisé dans sa seconde langue, tandis que son client s'exprime dans la sienne. 

« Chaque agrément est différent », m'a-t-elle confié. « Chaque type d'activité peut signifier quelque chose de différent, ou permettre des choses différentes, selon le pays. » 

Prenons un seul exemple. Le « Certificate of Good Standing » (certificat de conformité) existe dans le droit des sociétés américain. Dans la plupart des plus de 20 juridictions où opèrent nos clients — en Amérique latine, dans les Caraïbes, en Europe et en Afrique — il n'existe tout simplement pas, du moins pas sous ce nom ni sous cette forme. 

Margret et son équipe ont donc constitué leur propre registre interne des régulateurs de ces différents pays, ce qui leur permet souvent de récupérer l'information elles-mêmes, plutôt que de demander une pièce supplémentaire au client. 

« Nous nous sommes rendu compte que l'information se trouve parfois dans un registre public gouvernemental », a-t-elle expliqué. « Alors autant faire cela plutôt que de multiplier les allers-retours avec le client. » 

Ce type de résolution de problèmes, discrète et généreuse, n'apparaît sur aucun schéma de processus. Mais elle imprègne toute sa façon de travailler. 

Deux éléments de notre conversation m'ont particulièrement marqué : 

La traduction fonctionne dans les deux sens. Un questionnaire Wolfsberg — le formulaire de diligence standard que les banques correspondantes se transmettent mutuellement — revient souvent du client avec des politiques réellement solides et conformes, mais formulées d'une manière qui peut être perçue comme un signal d'alerte par une banque américaine en amont examinant le dossier. 

Accompagner le client pour l'aider à mieux formuler ce qu'il fait déjà correctement, c'est la moitié du travail. Cela demande quelqu'un capable de tenir les deux mondes en même temps : l'intention du régulateur et la réalité opérationnelle du client sur le terrain. 

Une entrée en relation approfondie n'est pas un obstacle à franchir. C'est le socle d'une relation de banque correspondante qui continue de fonctionner huit ans plus tard. 

Chaque régulateur que Margret a appris à naviguer, chaque équivalence documentaire que son équipe a cartographiée, chaque nuance de langue et de juridiction patiemment assimilée : ce n'est pas de la friction. C'est de l'attention. Et c'est l'une des raisons pour lesquelles ces relations perdurent bien après que les chemins plus faciles se sont refermés. 

Margret aime ce qu'elle fait. On le perçoit dès les cinq premières minutes de conversation. Avec le soutien d'Edwin Cruz et du reste de l'équipe conformité d'Ionfi, elle contribue discrètement à faire fonctionner la banque transfrontalière pour des clients qui méritent un partenaire qui les comprend.